Взять микрокредит — просто. А вот вовремя его погасить — не всегда. Неожиданная потеря дохода, болезнь, форс-мажор или просто финансовая ошибка могут привести к просрочке. Но что делать, если нечем платить по микрозайму и срок возврата истёк?
Важно: не паниковать и не игнорировать проблему. В этой статье вы получите пошаговый антикризисный план действий, советы по переговорам с МФО и способы избежать ухудшения кредитной истории и давления коллекторов.
⏱ Шаг 1: Не затягивайте с решением проблемы
Просрочка по микрозайму запускает цепную реакцию: начисление штрафов, передача информации в кредитные бюро, возможная передача долга коллекторам. Чем раньше вы начнёте действовать — тем меньше будет ущерб.
Что НЕ стоит делать:
- Игнорировать звонки и письма от МФО
- Брать новые займы, чтобы закрыть старые
- Уезжать «в тень», отключать телефон, скрываться
Такая тактика приведёт к увеличению долга в 2–3 раза и юридическим последствиям.
Шаг 2: Свяжитесь с МФО
Позвоните в службу поддержки или напишите в чат — объясните ситуацию честно. Многие микрофинансовые организации готовы предложить один из вариантов:
- Пролонгация займа — вы оплачиваете проценты, а основной долг переносится
- Реструктуризация — долг разбивается на части с новым графиком
- Отсрочка платежа — при наличии веской причины (болезнь, потеря работы)
Совет: общайтесь спокойно и вежливо, даже если чувствуете давление. Покажите, что вы не отказываетесь платить, а ищете выход.
Шаг 3: Оцените свои юридические права
Даже при просрочке вы остаётесь заемщиком с правами:
- МФО не имеют права угрожать, оскорблять, звонить по ночам
- Они не могут без суда списывать деньги с других карт
- Не имеют права раскрывать ваш долг третьим лицам (родственникам, коллегам)
Если вы сталкиваетесь с нарушениями — жалуйтесь в НБУ или в полицию (если есть угрозы).
Шаг 4: Узнайте сумму долга «на сегодня»
Перед переговорами запросите точную сумму долга с учётом всех начислений. Это поможет вам:
- Сравнить с реальной возможностью выплат
- Понять, сколько уже набежало процентов и штрафов
- Предложить адекватный план погашения
Иногда МФО соглашаются «заморозить» начисления при реструктуризации.
Шаг 5: Найдите источник частичного платежа
Даже если вы не можете вернуть весь долг — важно сделать хотя бы частичный платёж. Это показывает вашу добросовестность и может остановить дальнейшее начисление штрафов.
Где взять:
- Попросить помощи у близких или друзей
- Продать ненужные вещи
- Найти подработку на 2–3 дня
После оплаты обязательно сохраните квитанцию или скрин онлайн-платежа.
Шаг 6: Предложите свой график погашения
Если у вас нет возможности сразу погасить займ — предложите МФО свой график (например, 3 платежа по 1000 грн в течение месяца). Часто компании идут навстречу, особенно если вы не скрываетесь.
Шаг 7: Избегайте новых микрозаймов «в долг»
Самая опасная ошибка — перекредитование. Заём на заём приводит к кредитной спирали:
- Берёте новый займ — платите старый
- Появляется второй долг — просрочка удваивается
- Итог — долги в 3–5 МФО и просрочки везде
Если вам уже не дают займы — это знак остановиться и начать реструктурировать текущий долг.
Альтернатива: реструктуризация в других МФО
Некоторые МФО или финансовые платформы предлагают перекредитование с реструктуризацией:
- CreditPlus — возможен перенос долга при частичной оплате
- Moneyveo — опция пролонгации с временной скидкой
- CCLoan — готовы реструктуризировать при наличии платежеспособности
Это не бесплатное решение, но может помочь выйти из критической ситуации.
Что будет, если не платить вообще?
- Начисление процентов и штрафов (до 2% в день)
- Порча кредитной истории (до 5 лет в УБКИ)
- Передача дела коллекторам (звонки, письма)
- Суд и исполнительное производство (редко, но возможно)
Важно: даже при просрочке нельзя изымать имущество без решения суда. Коллекторы не имеют таких полномочий.
Часто задаваемые вопросы
Можно ли простить долг?
Полное списание долга — редкость. Но МФО могут уменьшить штрафы или остановить начисления. Это называется «реструктуризация» или «амнистия процентов».
Что делать, если звонят родственникам?
Это нарушение закона о защите персональных данных. Жалуйтесь в НБУ или НАЗК.
Можно ли объявить банкротство физлица?
Теоретически — да, но это сложная и долгая процедура. Проще договориться с МФО напрямую.
✅ Заключение
Если вы не можете погасить микрозайм — действуйте, а не избегайте. Чем раньше вы начнёте переговоры с МФО, тем больше вариантов решения будет на вашей стороне.
Не берите новые займы, чтобы закрыть старые. Лучше договориться, частично погасить, предложить свой график и сохранить свою кредитную историю — пусть даже с задержкой, но без долговой ямы.